현금흐름
평소 한 달의 소득과 지출을 입력합니다. 가끔 크게 나가는 돈은 연간 지출로 따로 준비하고, 생활비 계획을 바꿨을 때 남는 돈을 확인합니다.
웹앱 활용법
처음에는 자세히,
다음 달부터는 5분만 확인하세요
최근 1~3개월 소득·지출 내역과 계좌·대출 잔액을 준비하세요.
거래내역을 한 줄씩 옮길 필요 없이, 항목별 합계부터 입력합니다.
계획을 만든 뒤에는 월 1회 실제 금액 세 가지만 확인합니다.
이번 웹앱에서 다루는 범위
현재 재무상황 파악, 건강한 현금흐름 관리, 목적별 저축·투자 실행을 돕습니다.
보험 상품의 보장 분석, 상속·증여 설계, 개인별 정밀 은퇴설계는 다루지 않습니다.
회원 웹앱은 「혼자 하는 자산관리」를 구매하면 12개월 동안 이용할 수 있습니다.
자산·부채
은행·증권·보험별 보유금액과 기존 적립액을 정리합니다. 대출 잔액과 월 상환액을 함께 반영합니다.
목표별 계획
목적, 필요한 금액, 사용할 시점을 정합니다. 기존 자산을 연결하면 매달 추가로 준비할 금액이 계산됩니다.
저축·투자 실행
목표에 사용할 계좌, 매달 더 넣을 금액, 이체일을 정합니다. IRP·연금저축을 이용한다면 올해 납입액의 세액공제도 확인할 수 있습니다.
점검·기록
처음에는 만기·금액 초과·중복 배정을 확인합니다. 이후에는 실제 소득·총지출·저축투자액만 기록해 계획과의 차이를 봅니다.
정확하게 입력하는 방법
같은 지출은 한 번만
카드 이용내역과 결제대금을 함께 더하지 않습니다. 저축성보험 납입액·대출 상환액은 자산·부채 단계에서 반영합니다.
연간 지출은 따로 준비
자동차보험·세금·경조사처럼 가끔 나가는 돈은 연간 예상액으로 넣습니다. 이미 모은 준비금으로 지출했다면 다시 월 생활비에 더하지 않습니다.
자산 금액과 납입액 구분
현재 잔액·평가액이 자산입니다. 보험은 현재 해약환급금 기준으로 입력합니다. 누적 납입원금은 자산에 중복으로 더하지 않습니다.
세액공제는 선택해서 확인하는 기능입니다.
올해 실제로 납입한 본인 부담액과 소득을 기준으로 국세 공제액을 추정합니다. 실제 환급액은 남은 산출세액과 다른 공제에 따라 달라집니다. 추가 납입을 권장하거나 은퇴 필요자금을 계산하는 기능은 아닙니다.
엑셀로 한 번에 입력하기
엑셀 양식에 숫자를 모아 와서 한 번에 불러올 수 있습니다.
화면에 바로 입력해도 결과는 같습니다. 편한 쪽을 쓰세요.
양식 받기
회원 웹앱 재무계획 화면 위쪽 ‘엑셀로 한 번에 입력하기’에서 빈 양식을 받습니다. 어떻게 채우는지 보고 싶다면 책 예제 숫자가 들어 있는 작성 예시도 받을 수 있습니다.
노란 칸에 만 원 단위 숫자만
1 현금흐름 → 2 자산·부채 → 3 목표 시트 순서로 적습니다. 600만 원은 600, 12만 5천 원은 12.5입니다. 모르는 금액은 비워 두고, 실제로 없는 항목만 0을 적습니다.
화면에 끌어다 놓기
저장한 .xlsx 파일을 재무계획 화면에 끌어다 놓습니다. 휴대폰에서는 ‘엑셀 파일 고르기’로 파일을 고릅니다.
미리보기 확인 후 채우기
바꾸기 전에 매달 남는 돈, 순자산, 진단을 먼저 보여 줍니다. 고칠 칸이 있으면 위치를 알려 드립니다. 확인 버튼을 눌러야 1~3단계가 채워지고, 바로 되돌릴 수도 있습니다.
엑셀 파일은 서버로 보내지 않습니다.
파일은 회원님의 브라우저 안에서만 읽습니다. 계좌번호·주민등록번호는 적지 마세요.
엑셀이 처음이라면 그림으로 보는 엑셀 양식 사용법을 먼저 보세요.
어떻게 계속 관리하나요?
입력값 저장 방식
회원 웹앱은 로그인과 유효한 이용권을 확인하며, 회원별 입력자료와 마지막 단계를 서버에 자동 저장합니다. 인터넷 연결이 끊겨도 입력한 내용은 이 기기에 임시로 남습니다. 계산기에 넣은 숫자는 지금 쓰는 기기에만 저장됩니다. 보관·기간과 삭제 요청 방법은 개인정보처리방침에서 확인할 수 있습니다.
계좌 개설·이체는 금융회사에서
이 웹앱은 실행 계획을 기록하는 도구입니다. 실제 이체나 자동이체 설정은 직접 진행하고 완료 여부를 표시합니다.
월 1회 세 가지 금액 확인
실제로 들어온 돈, 생활·고정·상환을 합친 총지출, 실제 저축·투자액을 기록합니다. 계획과 실제 차이를 본 뒤 소득·목표가 크게 바뀌었을 때만 전체 계획을 수정합니다.
다음 점검일을 캘린더에 저장
전체 계획을 다시 볼 날짜를 정하고 캘린더 파일을 내려받을 수 있습니다. 자동 알림이나 이메일 발송 기능은 아직 제공하지 않습니다.
결정이 필요할 때 쓰는 계산기
다섯 단계와 별도로, 필요할 때만 여는 계산기입니다.
평소에는 쓰지 않아도 됩니다.
자산 변화 시뮬레이션 · 목표를 세울 때
자산마다 지금 금액·매달 넣는 돈·가정한 수익률·만기를 적으면, 목표 시점까지 해마다 자산과 비중이 어떻게 바뀌는지 보여 줍니다. 수익률은 직접 넣는 가정값이며 예상이나 약속이 아닙니다.
리밸런싱 계산 · 1년에 한두 번
직접 정한 성장·방어·유동 목표 비중과 지금 비중의 차이를 금액으로 보여 줍니다. 팔기 전에 새로 넣는 돈으로 맞출 수 있는지 먼저 확인합니다.
매수·전세·월세 비교 · 계약 만기 6개월 전
집을 살 때, 전세, 월세를 같은 기준으로 비교합니다. 월 현금유출과 경제비용을 나눠서 보고, 집값 상승률 가정을 바꿔가며 손익분기점을 확인하세요. 금리 상승 상황도 함께 표시됩니다.
노후자금 인출 계획 · 은퇴 시점이 보일 때
모은 돈에서 매년 몇 %를 꺼낼지 두 가지 비율로 비교합니다. 정액·물가연동은 생활비가 유지되는 대신 고갈될 수 있고, 정률은 고갈되지 않는 대신 인출액이 해마다 달라집니다.
연말정산 점검 · 연말에 한 번
공제 대상 금액을 확인하는 도구입니다. 카드 사용액은 홈택스 분류금액을 옮기면 정확합니다. 공제 한도가 남았다는 이유만으로 추가 납입을 결정하지 마세요. 생활비와 비상자금, 중도인출 제약을 먼저 확인합니다.
계산기 입력값은 이 브라우저에만 저장됩니다.
계획 자료와 달리 계산기 입력은 기기 간 동기화되지 않습니다. 다른 기기에서 이어서 보려면 화면의 백업 기능을 사용하세요.